Автор:
admin

—

В чем основные отличия кредитной и дебетовой карты.

Преимущества и особенности пластиковых карт.

Кто из нас еще не пользуется банковскими картами?

Думаю, таких немного, особенно среди гостей нашего сайта. Сегодня тема финансов и инвестиций неразрывно связано с такими банковскими продуктами, как пластиковые платежные карты.

Но вот все ли знают основные отличия двух популярных разновидностей пластика?

Вот на такие вопросы Вы получите ответы в этой статье.

Это небольшое отступление, а теперь перейдем к главной теме статье — отличия кредитной и дебетовой карты.

Что такое дебетовая карта? Особенности и преимущества

Дебетовая пластиковая карта это ключ, прежде всего, к собственным деньгам. 

Дебетовая карта позволяет своему владельцу осуществлять операции исключительно на сумму, которая есть на банковском счету клиента, к которому привязана данная карта.

Для того чтобы оформить такую карту, будущий держатель открывает в банке счет, после чего вносит на него свои собственные деньги и после этого получает возможность их использования ровно в том количестве, которое внесено на карту.

Дебетовая карта позволяет владельцу в полной мере пользоваться всеми банковскими услугами. Вы сможете расплачиваться картой в торговой сети, делать покупки в интернет-магазинах, обналичивать свои деньги в банкоматах, переводить другим людям. 

Каждый банк устанавливает свой размер комиссий за выпуск карты, ее обслуживание, а так же за снятие денег в банкомате. 

Карты начального уровня, типа Mastercard Maestro и Visa Electron часто выпускаются бесплатно.  Но нужно учитывать, что такие карты обычно имеют ограниченный функционал. Например, эти карты не позволяют проводить покупки в интернете, бронировать гостиницы, оплачивать товар за границей государства. Есть и другие ограничения.

Карты начального уровня обычно используются для безналичных расчетов в торговых сетях в районе проживания. Поэтому не рекомендуем заказывать такие карты для работы с инвестиционными фондами.

А вот карты среднего уровня, типа Visa Classic или Mastercard Standart, являются универсальным платежным средством. Они не имеют ограничений, с ними можно спокойно путешествовать по всему миру, а главное, делать переводы в интернете (оплачивать товары, обменивать на другие валюты в обменных пунктах, переводить деньги любому другому держателю пластиковой карты).

Для того чтобы сделать перевод с карты на карту, или с карты на счет вне интернет-банкинга (например, при обмене на цифровую валюту в обменном пункте или при оплате через платежный шлюз) Вам следует знать реквизиты своей карты.

Основные реквизиты карты нанесены на саму карту. Также их всегда можно посмотреть в своем интернет-банкинге. 

У меня все реквизиты своих карты хранятся в специальном текстовом документе в защищенной папке на компьютере. Это удобно, так как не нужно каждый раз логиниться на сайте банка или лазить в бумажник.

Что именно нужно знать интернет-инвестору по банковской карте?

Реквизиты карты

Дебетовые карты, в свою очередь, также имеют свои разновидности и делятся по предназначению.

Эти карты, хоть и являются дебетовыми, не могут использоваться для свободной работы в интернете. Если у Вас есть такие карты, хорошо. Но для инвестирования придется завести новые.

Одно из отличий кредитной и дебетовой карты - беспроцентный овердрафт

По договору банка с организацией, заказавшей зарплатные карты сотрудникам, на картах может быть включена возможность уйти в минус, то есть превысить баланс счета. Это называется овердрафт. Это одна из особенностей дебетовых карт. При овердрафте на дебетовой карте не начисляется процент и не снимаются комиссии. Это не является кредитом. Залогом будущего погашения долга является регулярная ежемесячная заработная плата сотрудника. Обычно сумма офердрафта не превышает размера 1-2 окладов владельца карты.

—

Что такое кредитная карта? 

Кредитная карта это один из основных и, пожалуй, самый любимый банковский продукт. На кредитных картах, в отличии от дебетовых карт, зарабатывает сам банк.

Владелец «кредитки» может пользоваться ею точно также, как и владелец дебетовой карты — обналичивать, расплачиваться в торгово-терминальной сети, переводить деньги с карты на карту. Но только все это за счет средств банка. Эта услуга носит название кредитной лини. Владелец карты использует деньги банка, как свои собственные. А вернуть их должен позже.

Насколько позже уже зависит от условий предоставленной кредитной линии. Ведь у каждого клиента она может быть своя. Зависит от благонадежности клиента (по версии банка), его доходов, кредитной истории, уровня оформленных на него платежных карт.

Оформляя кредитную карту в банке, особенно впервые, нужно быть внимательным и уточнять все детали. Никогда не стоит вестись на уговоры банка оформить карту. Делать это нужно только тогда, когда Вы четко понимаете, что Вам это нужно и что именно Вы получите. 

На кредитную карту, в отличие от овердрафта на дебетовой карте, банк устанавливает кредитный лимит — это сумма денег, которую клиент банка может потратить. За это банк снимает установленную комиссию.

Оформляя кредитную карты, используйте все ее преимущества по максимуму. Одним из таких преимуществ является льготный период. Это время, в течении которого держатель кредитной линии не платит банку проценты за использование средств. Соответственно банк следует выбирать с максимально длинным периодом кредитной линии. Обычно этот период варьируется от месяца до трех.

Помимо процентной ставки за пользование кредитом, банк может брать дополнительную комиссию за обналичивание денег в банкоматах.

Все это нужно учитывать перед тем, как дать согласие на оформление таких карт.

Кредитная карта может быть полезной в критических случаях. Она может храниться в Вашем бумажнике или дома, как неприкосновенный запас для форс-мажорных обстоятельств.

Но, мое мнение таково, что кредитные карты — для людей, которые не умеют управлять своими финансами, не ведут семейный бюджет, не занимаются финансовым планированием. А уж тем более не подходят для инвестирования. Так как основное правило инвестиций — вкладывать только те деньги, которые не скажутся на Вашем благосостоянии. (Хотя есть и альтернативное мнение по поводу кредитов и инвестиций).

—

Теперь подведем итог.

Вам нужна кредитная карта если:

В противном случае, Вам нужна дебетовая карта.

Из статьи Вы узнали чем отличаются основные банковские продукты.

Рекомендуем к прочтению другие статьи из Рубрики "Инвестиции и финансы"

Кредит: время в долг. Кредит плохой, кредит хороший

А какой финансовый план у Вас?

Как выбрать банк и вклад для своих сбережений?

Мышление богатого и мышление бедного или как стать богатым?