Чем отличаются кредитная и дебетовая карта. Особенности и преимущества кредитных и дебетовых карт

Автор:
admin

В чем основные отличия кредитной и дебетовой карты. Преимущества и особенности пластиковых карт.

В чем отличие кредитной и дебетовой карты

Кто из нас еще не пользуется банковскими картами?

Думаю, таких немного, особенно среди гостей нашего сайта. Сегодня тема финансов и инвестиций неразрывно связано с такими банковскими продуктами, как пластиковые платежные карты.

Но вот все ли знают основные отличия двух популярных разновидностей пластика?

Кредитная или дебетовая карты: в чем отличия?

Какую карту выбрать лучше в зависимости от своих потребностей?

Какую пластиковую карту лучше использовать для инвестирования в интернете?

Вот на такие вопросы Вы получите ответы в этой статье.

На этот раз мы не будем углубляться в различия между картами двух популярных платежных систем — Visa и Mastercard. Это тема отдельной публикации. Отметим только лишь тот факт, что для карт ПС Visa операции, связанные с конверсией (обменом) валют проходят через доллар, а вот ПС Mastercard может проводить обмен как через доллар, так и через евро.

Для большинства из нас, постоянных жителей России и Украины, при использовании карт в наших странах, особой разницы не будет. Но вот если Вы часто ездите за границу в Европу и планируете там использовать карту, лучше заказывать Mastercard.

Это небольшое отступление, а теперь перейдем к главной теме статье — отличия кредитной и дебетовой карты.

Особенности дебетовой карты

Что такое дебетовая карта? Особенности и преимущества


Дебетовая пластиковая карта это ключ, прежде всего, к собственным деньгам. 

Дебетовая карта позволяет своему владельцу осуществлять операции исключительно на сумму, которая есть на банковском счету клиента, к которому привязана данная карта.

Для того чтобы оформить такую карту, будущий держатель открывает в банке счет, после чего вносит на него свои собственные деньги и после этого получает возможность их использования ровно в том количестве, которое внесено на карту.

Дебетовая карта позволяет владельцу в полной мере пользоваться всеми банковскими услугами. Вы сможете расплачиваться картой в торговой сети, делать покупки в интернет-магазинах, обналичивать свои деньги в банкоматах, переводить другим людям. 

Каждый банк устанавливает свой размер комиссий за выпуск карты, ее обслуживание, а так же за снятие денег в банкомате. 

Карты начального уровня, типа Mastercard Maestro и Visa Electron часто выпускаются бесплатно.  Но нужно учитывать, что такие карты обычно имеют ограниченный функционал. Например, эти карты не позволяют проводить покупки в интернете, бронировать гостиницы, оплачивать товар за границей государства. Есть и другие ограничения.

Карты начального уровня обычно используются для безналичных расчетов в торговых сетях в районе проживания. Поэтому не рекомендуем заказывать такие карты для работы с инвестиционными фондами.

А вот карты среднего уровня, типа Visa Classic или Mastercard Standart, являются универсальным платежным средством. Они не имеют ограничений, с ними можно спокойно путешествовать по всему миру, а главное, делать переводы в интернете (оплачивать товары, обменивать на другие валюты в обменных пунктах, переводить деньги любому другому держателю пластиковой карты).

Основные элементы пластиковой картыДля того чтобы сделать перевод с карты на карту, или с карты на счет вне интернет-банкинга (например, при обмене на цифровую валюту в обменном пункте или при оплате через платежный шлюз) Вам следует знать реквизиты своей карты.

Основные реквизиты карты нанесены на саму карту. Также их всегда можно посмотреть в своем интернет-банкинге. 

У меня все реквизиты своих карты хранятся в специальном текстовом документе в защищенной папке на компьютере. Это удобно, так как не нужно каждый раз логиниться на сайте банка или лазить в бумажник.

Что именно нужно знать интернет-инвестору по банковской карте?

Реквизиты карты


  • CVV-код пластиковой картыТип платежной системы (Visa, Mastercard);
  • 16-значный номер карты;
  • Имя владельца карты
  • 3-значный CVV-код или СVC-код

Дебетовые карты, в свою очередь, также имеют свои разновидности и делятся по предназначению.

  • Зарплатные карты
  • Карты для начисления государственных выплат/пособий
  • Пенсионные карты 

Эти карты, хоть и являются дебетовыми, не могут использоваться для свободной работы в интернете. Если у Вас есть такие карты, хорошо. Но для инвестирования придется завести новые.

Одно из отличий кредитной и дебетовой карты - беспроцентный овердрафт
По договору банка с организацией, заказавшей зарплатные карты сотрудникам, на картах может быть включена возможность уйти в минус, то есть превысить баланс счета. Это называется овердрафт. Это одна из особенностей дебетовых карт. При овердрафте на дебетовой карте не начисляется процент и не снимаются комиссии. Это не является кредитом. Залогом будущего погашения долга является регулярная ежемесячная заработная плата сотрудника. Обычно сумма офердрафта не превышает размера 1-2 окладов владельца карты.

Что такое кредитная карта? 


отличия кредитных карт от дебетовыхКредитная карта это один из основных и, пожалуй, самый любимый банковский продукт. На кредитных картах, в отличии от дебетовых карт, зарабатывает сам банк.

Владелец «кредитки» может пользоваться ею точно также, как и владелец дебетовой карты — обналичивать, расплачиваться в торгово-терминальной сети, переводить деньги с карты на карту. Но только все это за счет средств банка. Эта услуга носит название кредитной лини. Владелец карты использует деньги банка, как свои собственные. А вернуть их должен позже.

Насколько позже уже зависит от условий предоставленной кредитной линии. Ведь у каждого клиента она может быть своя. Зависит от благонадежности клиента (по версии банка), его доходов, кредитной истории, уровня оформленных на него платежных карт.

Оформляя кредитную карту в банке, особенно впервые, нужно быть внимательным и уточнять все детали. Никогда не стоит вестись на уговоры банка оформить карту. Делать это нужно только тогда, когда Вы четко понимаете, что Вам это нужно и что именно Вы получите. 

На кредитную карту, в отличие от овердрафта на дебетовой карте, банк устанавливает кредитный лимит — это сумма денег, которую клиент банка может потратить. За это банк снимает установленную комиссию.

Кредитные линии в банках России и Украины в национальных валютах устанавливаются обычно под процентную ставку от  20% до 45% годовых. В России проценты ниже, чем на Украине. 

Оформляя кредитную карты, используйте все ее преимущества по максимуму. Одним из таких преимуществ является льготный период. Это время, в течении которого держатель кредитной линии не платит банку проценты за использование средств. Соответственно банк следует выбирать с максимально длинным периодом кредитной линии. Обычно этот период варьируется от месяца до трех.

Помимо процентной ставки за пользование кредитом, банк может брать дополнительную комиссию за обналичивание денег в банкоматах.

Например, украинский государственный Приват Банк берет 4% от суммы снятия кредитных средств. Тогда как стандартная комиссия по дебетовым картам за обналичивание составляет всего 0.5%.

Все это нужно учитывать перед тем, как дать согласие на оформление таких карт.

Я не использую кредитные карты и не рекомендую использовать их для пополнения балансов в проектах или покупки электронных валют.

Кредитная карта может быть полезной в критических случаях. Она может храниться в Вашем бумажнике или дома, как неприкосновенный запас для форс-мажорных обстоятельств.

Но, мое мнение таково, что кредитные карты — для людей, которые не умеют управлять своими финансами, не ведут семейный бюджет, не занимаются финансовым планированием. А уж тем более не подходят для инвестирования. Так как основное правило инвестиций — вкладывать только те деньги, которые не скажутся на Вашем благосостоянии. (Хотя есть и альтернативное мнение по поводу кредитов и инвестиций).


Теперь подведем итог.

Вам нужна кредитная карта если:

  • При оплате ежедневных покупок Вы иногда пользуетесь заемными деньгами;
  • Берете в долг у друзей, родственников «до зарплаты»;
  • При непредвиденных расходах готовы воспользоваться деньгами банка.

В противном случае, Вам нужна дебетовая карта.

И конечно же, для инвестиций Вам нужно оформить дебетовую карту не ниже среднего уровня — Visa Classic или MasterCard Standart.

Из статьи Вы узнали чем отличаются основные банковские продукты.

 


 

Отправить ответ

3 Комментарий на "Чем отличаются кредитная и дебетовая карта. Особенности и преимущества кредитных и дебетовых карт"

Уведомлять о
avatar
Сортировать:   новее | старше | популярные
Алина
Гость

Мне в банке так вообще сказали что у них можно заказать только кредитную. Мол она универсальнаая, не хочу кредит ставлю ноль на балансе и все.

Artur
Гость

Согласен с автором. Смысла в кредитке на 1-2 зп нет никакого. Разве только для нищеброда, который по соседям до получки занимает. Нет проблем самому держать на карте запас своих денег за 2-3 месяца.

Dan balan
Гость

Я бы дополнил, что кредиткой тоже можно пользоваться как дебетовой если положить туда деньги свои выше кредитного лимита. У меня кредитная карта и я с нее инвестирую и вывожу на нее.

wpDiscuz
Наш твиттер
Читать нас
Наши контакты

profitpartnerr@gmail.com

Календарь
Октябрь 2017
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Сен    
 1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031  
Дисклеймер
Важно:
1) Проекты, представленные на сайте не дают гарантий получения прибыли и сохранности депозита.
2) Любое вложение денег вы осуществляете по собственной инициативе на свой страх и риск.
3) Авторы портала не являются сотрудниками брокерских компаний и не несут ответственности за их работу.
4) Администратор сайта profit-portal.com не ведет предпринимательской деятельности в интернет.Консультации и материалы сайта бесплатны!