Как выбрать банк и вклад для своих сбережений

Автор:
Вячеслав Невский

как выбрать банкМожно долго спорить на тему является ли банковский депозит инвестированием или нет. У тех, кто считает, что депозиты не стоит называть инвестированием есть свои аргументы. Да, депозиты дают слишком маленький процент по сравнению с рядом высокорисковых инструментов. Это происходит в следствии того, что банк забирают львиную долю доходов себе, продавая ваши деньги кредиторам или инвестируя в крупные отрасли экономики или развитый бизнес. Но зато вкладчик имеет гарантию получения этого, пусть не большого, но дохода.

Тем не менее, я считаю банковский депозит одним из видов наиболее консервативного пассивного инвестирования. Если ваш капитал измеряется десятками, а тем более, сотнями тысяч долларов, то имеет в составе своего инвестиционного портфеля банковский депозит просто необходимо.

Так же с банка следует начинать тем, кто только начинает получать свои первые доходы и не имеет «лишних» средств что бы начать инвестировать с высоким риском. Таким людям необходимо понимать, что могут дать банки и как выбрать наиболее надежный из них.

С чего начать при выборе банка?

Сейчас в наших странах функционирует огромное количество финансовых учреждений. Так в России зарегистрировано более 400 банков, а на украине около 70. Это только банков, а еще есть кредитные союзы, которые тоже принимают вклады от населения. Как среди всего этого разнообразия выбрать банк, который вас устроит и которому без опаски можно доверить свои вклады?

Конечно, можно остановить свой выбор на том банке, отделение которого к вам ближе всего, например, по дороге на работу. Можно выбрать тот банк, который открыл больше всего отделений или чьи отделения открыты в самом центре города. Можно выбирать банк по количеству и удобству расположения банкоматов.

Все эти параметры важны, но они второстепенны. Главное для инвестора сохранность и надежность вложений, а потом уже удобство доступа к деньгам и красивый интерьер.

Поэтому при выборе банка следует обратить внимание на следующие моменты:

  • Срок  работы банка в вашем городе/стране. НЕ стоит выбирать банк с малознакомым названием. Банк должен присутствовать на рынке не менее 5 лет.
  • Уточните финансовое состояние банка, например, размер уставного капитала. Это легко проверить через интернет. Такие данные публикуются в различных рейтингах. Вот, например, крупнейшие банки Украины по размеру уставного капитала.

уставной капитал

  • Размер депозитных ставок. Зачатую чем более высокий процент предлагают банки, тем больший риск для вкладчика. Но это не всегда так. Зависит от специфики банка, его балансового портфеля, расходов на содержание помещений и штата, рекламной компании и т.д.
  • Так же стоит узнать наличие и стоимость дополнительных услуг, таких, например, как: наличие и удобство интернет-банкинга, смс-банкинга, др.

Так же выбор банка зависит от цели, с которой вы хотите открыть банковский счет.

Если только для того, чтобы оплачивать «комуналку» или делать редкие покупки через интернет — это одно дело. А если планируете доверить банку свои сбережения — то совершенно другое. В этом случае нужно скрупулезно изучить депозитные условия, процентные ставки, а также определиться с валютой вклада. Если размер ваших сбережений достаточно велик, то разместить депозит можно в двух или трех банках, так чтобы в каждом из них размер вклада не превышал сумму гарантированной компенсации в случае банкротства банка. Так в России эта сумма составляет 700 000 рублей, в Украине — 200 000 грн.

Какие бывают счета?

Банковские счета бывают трех основных видов:

  • Текущий счет
  • Карточный счет
  • Депозитный счет

Текущий счет. Это основной счет, который открывается банком каждому клиенту по умолчанию. Через этот счет проходят все транзакции (денежные переводы) — оплата услуг, счетов, заработная плата и т.д.

Деньги на этом счету практически бесплатны для банка, то есть банк не начисляет вам никаких процентов за хранение средств на текущем счету. Иногда это может быть совсем крошечный символический процент — 1-2% годовых. Поэтому на этом счете имеет смысл хранить минимум средств, только оперативные деньги, то есть те, которыми вы оперируете ежедневно. 

Карточный счет. Из названия понятно, что этот счет связан с пластиковыми картами (кредитными, дебетными) Master Card и Visa. Удобство плстика в том, что с карты можно не только снимать наличные, но и обходиться вообще без них, расплачиваясь прямо картой в торговых точках. Использовать карту можно практически в любой стране мира. При совершении покупки происходит автоматическая конвертация валюты карты в валюту страны пребывания с небольшой комиссией. Так же можно и снимать наличку в банкоматах, но за это, как правило, банки снимают значительную комиссию (до 5% от суммы обналички). Все тарифы следует выяснить в своем банке при открытии счета или посмотреть на сайте банка.

 Депозитный счетЭто наиболее интересный банковский продукт для тех кто умеет считать свои деньги. Депозитный счет можно открыть на любой период времени и даже если у вас есть определенная сумма, которая не понадобиться в течении нескольких месяцев, ее стоит разместить на депозитном счете.

Размер процентной ставки будет зависеть от нескольких факторов: срока размещения депозита, порядка начисления и выплаты процентов, а так же и от размера самого вклада. Чем дольше срок депозита, тем выше процент. Снимать проценты можно раз в месяц или в конце срока депозита. В последнем случае также процентная ставка будет выше.

Прежде чем разместить деньги на длительный срок, будьте уверены, что они вам не понадобятся все это время, так как в случае досрочного расторжения договора придется заплатить штраф или лишиться всех начисленных процентов. Что бы этого не произошло, нужно всегда иметь небольшую сумму на срочных счетах, доступных к выводу в любое время. Подробнее о срочных и депозитных счетах.

Как начисляется процент?

В инвестировании есть такое понятие, как сложный процент. Все его преимущества можно использовать и на депозитных счетах. И если у вас нет возможности пока жить как рантье на проценты банка, то есть вы не будете снимать проценты ежемесячно, то имеет смысл оформлять депозиты с так называемой капитализацией. Это когда сумма начисленных процентов добавляется к телу вклада и в новом месяце проценты насчитываются уже на большую сумму. При больших суммах и длительном сроке вклада прибавка за счет капитализации может быть очень существенной. Капитализация может быть поквартальной, помесячной и даже понедельной. Чем она чаще, тем больший экономический эффект.

Риски.

Любая инвестиция рискованна и вложения в банки в том числе. Хотя, конечно, риски тут не сопоставимы с инвестициями на форексе, например. Но все таки, как в России, так и на Украине мы можем наблюдать с какой интенсивностью банкротятся банки. Поэтому рекомендовано выбирать банки из так называемой «первой десятки» по объему капитала. Так же имеет смысл не превышать в каждом банке сумму вклада выше гарантированной. Это сведет риски потери всего депозита практически к нулю.

Отправить ответ

3 Комментарий на "Как выбрать банк и вклад для своих сбережений"

Уведомлять о
avatar
Сортировать:   новее | старше | популярные
Давид
Гость

Я бы сейчас с банками не связывался. Ставки упали, а риски выросли. В депозитах смысла нет.

wanna-be-good
Гость

>в Украине — 150 000 грн.
200к давно уже.

voodooas
Автор

При совершении покупки происходит автоматическая конвертация валюты карты в валюту страны пребывания с небольшой комиссией.
* При конвертации нет никакой комиссии, тупо идет обмен по курсу данной валюте в твоем банке. Был в этом году в Египте, расплачивался картой, сняли сумму по курсу в Украине в банке на тот момент.

wpDiscuz
Наш твиттер
Читать нас
Наши контакты

profitpartnerr@gmail.com

Календарь
Ноябрь 2017
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Окт    
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930  
Дисклеймер
Важно:
1) Проекты, представленные на сайте не дают гарантий получения прибыли и сохранности депозита.
2) Любое вложение денег вы осуществляете по собственной инициативе на свой страх и риск.
3) Авторы портала не являются сотрудниками брокерских компаний и не несут ответственности за их работу.
4) Администратор сайта profit-portal.com не ведет предпринимательской деятельности в интернет.Консультации и материалы сайта бесплатны!