Стоит ли вкладывать деньги в банки?

Автор:
admin

Стоит ли вкладывать деньги в банки?Вопрос совершенно неоднозначный и будет всегда вызывать споры между сторонниками банковских депозитов и теми, кто предпочитает более активные и рисковые способы инвестирования капитала. Первые, как правило, это люди не склонные к авантюрным операциям,  предпочитающие стабильность и гарантии и готовые мириться с небольшим, но постоянным ростом своих вложений. Вторая категория людей категорически не приемлет банковские депозиты, считая не разумным и не рациональным «замораживание» средств, которые могли бы принести гораздо больший доход.

Кроме того,  так же нет единого мнения на тот счет, считать ли банковские депозиты одним из направлений инвестирования, то есть приумножения капитала, или отнести их к способам исключительно сохранения средств.

В данной статье я выскажу свое мнение по этим вопросам.

Начну с того стоит ли вкладывать деньги в банки. Банковский депозит очень тесно связан с понятием пассивный доход. Судите сами, ни один вид инвестирования не даст Вам возможности получать действительно пассивный доход без всяких оговорок. То есть такой доход, при котором Вам не нужно делать ровным счетом ничего для получения прибыли, причем гарантированной!

Недвижимость? Если Вы приобрели недвижимость под сдачу в аренду, Вам нужно заниматься ее переоборудованием и поддержанием в жилом или рабочем состоянии в зависимости от предназначения, оплачивать коммунальные расходы, заключать договора и т.д.  Если Вы приобретаете недвижимость с целью роста ее стоимости, вы не знаете  насколько она может вырасти и  за какой срок, а так же не имеете гарантий, что это вообще произойдет в интервале нескольких лет. Да и продать недвижимость не всегда просто по цене которая Вас устроит.  Роста цены   можно ждать годами. Какой уж тут пассивный доход…

Драгметаллы, камни? Инвестирование в драгоценные металлы очень похоже на инвестирование в недвижимость тем, что рост в цене, хоть и гарантирован, но на большом отрезке времени. При этом сразу после покупки Вы уже теряете в цене до 8-10%.  И опять же, это скорее способ сохранить средства, чем получать пассивный доход.

Инвестиции в ценные бумаги требуют серьезных знаний в этой области, но так же не гарантируют рост вашему капиталу.

Инвестирование на форекс требует от инвестора постоянного контроля за работой компаний и инвестиционных программ.  При этом средства подвержены не только торговым рискам, но и возможности банкротства или исчезновения самих брокерских компаний.

Стоит ли говорить про собственный бизнес, даже если им управляют назначенные вами люди. Из бизнеса невозможно уйти полностью. Уменьшить контроль можно, но полностью уйти нельзя. Он либо развалится, либо начнет уменьшать доходность.  Удержать компанию на плаву более 5 лет удается единицам бизнесменов.

На фоне перечисленных способов только банковские депозиты могут давать гарантированный пассивный доход. Уже только поэтому стоит держать часть активов в банках. И чем больший Ваш капитал, тем большую долю депозиты могут занимать в вашем портфеле.

Я  начинал свой путь, как инвестор, именно с банковских депозитов, как самого надежного и простого способа вложения свободных средств. Первый вклад я сделал на второй месяц своей первой в жизни работы. Сначала это были 10%, потом 25%, а со временами я откладывал до 50% своего дохода на основной работе. В результате уже через несколько лет ежемесячный процент от банковского вклада  составил половину моей официальной заработной платой. При этом этот доход был абсолютно пассивен, не облагался налогами и поступал в мое распоряжение каждый месяц без напоминаний с моей стороны :)) . Полный автомат!)

Не об этом ли мечтает большинство из нас!?  Конечно, сумма не большая, и на нее не проживешь, но это работает), а значит, дело только в необходимом размере капитала.

Чуть ниже я еще вернусь к тому, в какой валюте размещать деньги на депозитах, а пока скажу, что мои депозиты были открыты в национальной валюте Украины — гривне, по которой процентные ставки практически никогда не опускались ниже 14% годовых. В отдельные периоды ставка превышала 25% годовых. Поэтому могу сказать, что в среднем в течении последних 8 лет мой депозит лежит под 18-20% годовых.

Вам может показаться, что это не много и я Вас пойму. Но здесь главный компонент  — время. Многие недооценивают силу сложных процентов. А ведь это самое настоящее чудо, как сказал Эйнштейн.  При ставке в 20% годовых за 12 лет депозит вырастет почти в 9 раз. Это при том, что вы не пополняли вклад в течении этого периода.

Вот так увеличивался бы ваш депозит при первоначальном вкладе $1000 при ставке 20% годовых (расчет на 12 лет):

Сложный процент в банке под 20% годовых

А если бы вам удалось откладывать дополнительно $1000 в год, инвестируя ее в тот же депозит, то через 12 лет вы бы имели  на счету $56 000.

Это однокомнатная квартира в моем городе плюс хороший автомобиль B_C класса. 

При этом реально вы инвестировали всего $13 000.

Все это вполне реально при правильном финансовом планировании.

Вот как это выглядит:

Сложный процент в банке под 20 годовых с пополнением

Поэкспериментируйте с цифрами на любом депозитном калькуляторе. В свое время меня это очень стимулировало к увеличению своих депозитов.

Можно скачать мой инвестиционный калькулятор  в формате ods. (OpenOffice) и забить ставки по депозитам в вашем регионе.

Если Вы думаете, что 12 лет это очень много, возможно так оно и есть, но весь смысл в том, что вы откладываете суммы, которые не значительны для вас, как в моем примере, $1000 в год, думаю, способен выделить каждый не особо ущемляя себя.

И потом, важно начать  как можно раньше. Например, если начать откладывать в 20-22 года, с началом трудовой деятельности, то к 40 годам у Вас на счету будет сумма, которая позволит Вам не работать всю оставшуюся жизнь и уйти на пенсию в 40 лет. И заметьте, все это при откладывании относительно небольших сумм, до $100 в месяц.

Конечно, вы можете возразить, что через 15-20 лет эти деньги будут иметь совершенно другую цену и стоимость жизни будет выше. И будете совершенно правы!

Согласен, но ведь я не учитывал в расчетах то, что и откладывать с каждым годом Вы сможете все больше. Сегодня по $100, через пару лет по $200, а через 5-7 лет — по $500. Ведь если будут расти цены, будут расти и ваши доходы соответственно.

Попробую разрушить еще один миф про инфляцию, которая съедает все доходы от депозитов.

Для начала давайте определим в какой валюте делать сбережения?

Как я уже упомянул, мой депозит работает уже 12 лет и первые 8 лет он был только в национальной валюте. На Украине ставки намного превышают проценты по валютным вкладам, в России поменьше, но так же достаточно высоки.

Поэтому я предпочитал использовать эту возможность и делал депозиты в гривне, которые мне приносили в три раза больше, чем вклады в долларе и в 4 раза больше, чем вклады в евро. С 2014 года, правда, по определенным причинам я вывел все депозиты из украинских банков.

Так вот, утверждение что ставка по банковским вкладам едва перекрывает инфляцию считаю не совсем верным. Тем более если учитывать не только рост цен на продукты питания, а и на ТНП, электронику и т.д.  В электронике, например, вообще наблюдается дефляция.  

По состоянию на 2017 год считаю целесообразным держать в основном долларовые депозиты. И до 10-15% капитала в национальной валюте.

Еще одно преимущество банковских вкладов — это ликвидность. Есть несколько разновидностей вкладов. И среди них есть такие которые позволяют снять деньги в любой момент без потери начисленных процентов.  Хотя ставка при этом будет, конечно, ниже. Поэтому банковский вклад может быть Вам финансовой подушкой безопасности, на которую можно рассчитывать в случае потери основного источника доходов.

Банковский депозит  — это то, что прикроет ваши тылы через много лет.  Но начать нужно уже сегодня.  разделите свой капитал на три типа, согласно вашему финансовому плану и ежемесячно сохраняйте часть ваших доходов на банковском депозите.

P.S. Жителям России банковские ставки Украины покажутся очень высокими, насколько я знаю в России ставки в рублях ниже. Но даже в этом случае, депозиты не будут лишними в вашем инвестиционном портфеле, придав ему большей стабильности  и защищенности.

Интересно узнать Ваше мнение, уважаемые читатели по данному вопросу. Есть ли место депозитам  в Вашем финансовом плане?

Отправить ответ

13 Комментарий на "Стоит ли вкладывать деньги в банки?"

Уведомлять о
avatar
Сортировать:   новее | старше | популярные
инна
Гость

Каждый, кто хочет стать финансово независимым и успешным человеком, рано или поздно понимает, что любые деньги, неважно крупные суммы или совсем маленькие, должны работать. Далее следует вопрос «Куда лучше вложить деньги?

Evgeniy
Гость

Я думаю, что выгодно вкладывать в терминалы печати фото из Instagram. Как пример — _http://stc-soft.ru/ru/portfolio/34

Айдар
Гость

Все хорошо, но при нац. вкладе нужно следить за экономикой. С учетом большой вероятности дефолта Eкраины и девальвации гривны все ваiи сбережения за 8 лет накроются медным тазом.

Андрей
Гость

Евгений!
В каких банках Украины сейчас, в нашей не стабильной ситуации, можете посоветовать открыть депозит.
Да и вообще в какой валюте реально сейчас отрывать депозиты, гривна опять начинает падать, а с долларом вообще не понятно чего ожидать по осени.
Что можете сказать или дополнить?
Заранее спасибо!

InvestorMax
Участник

тоже есть вклады в гривне в разных банках(под разный процент от степени риска)

Игорь
Гость

Хорошая статья. Действительно, как сказал Энштейн, сложные проценты — самая могущественная сила во вселенной. Но как быть с таким форс-мажором в нашей стране, когда за достаточно короткий период 1$ вырос с 5 до 8 гривен? Валюта обесценилась на 60%, топливо, продукты, всё подорожало. И не факт, что повтора такой ситуации не будет

Andrej
Гость

Интересная тема НО к сожилению у нас в России -Вклады и Депозиты в Рублях(3-8% годовых) сущие копейки( в сравнении с Гривной(20% годовых).А как сделать вклады в Гривне в России?????????????

wpDiscuz
Наш твиттер
Читать нас
Наши контакты

profitpartnerr@gmail.com

Календарь
Ноябрь 2017
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Окт    
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930  
Дисклеймер
Важно:
1) Проекты, представленные на сайте не дают гарантий получения прибыли и сохранности депозита.
2) Любое вложение денег вы осуществляете по собственной инициативе на свой страх и риск.
3) Авторы портала не являются сотрудниками брокерских компаний и не несут ответственности за их работу.
4) Администратор сайта profit-portal.com не ведет предпринимательской деятельности в интернет.Консультации и материалы сайта бесплатны!